Что такое рефинансирование

Что представляет собой рефинансирование?

Рефинансирование представляет собой операцию по оформлению повторного кредита для погашения долгов по предыдущему займу. Рефинансирование может проводить как банк, предоставивший первый кредит, так и совершенно другая финансовая организация. Такую процедуру еще называют перекредитованием.

Услугу используют заемщики, имеющие на своем счету один или несколько договоров о кредитовании. Причем кредиты могут быть оформлены в разных банках на различных процентных условиях. Также могут отличаться и сроки кредитования.

Многие заемщики срок погашения очередного кредита привязывают к дате начисления заработной платы или других финансовых поступлений. Таким образом, должник платит в одно и то же время, что очень удобно.

Подтверждая услугу рефинансирования, важно изучить все предложения по предоставлению ссуд различных финансовых организаций. Это поможет выбрать кредит на выгодных условиях с низкой процентной ставкой.

Выбор правильного кредитора поможет быстро погасить все задолженности, сэкономив при этом на расходах.

Рассмотрим простой пример. При покупке техники в торговых центрах банк обычно предоставляет завышенные кредитные ставки. Покупатель переплачивает кругленькую сумму, даже не подозревая этого.

Через некоторое время можно использовать рефинансирование, чтобы погасить невыгодный кредит, оформленный ранее.

Процедура оформления

Название «рефинансирование» не подразумевает определенных правил оформления займа. Процедура оформления кредитного договора проходит стандартно.

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, потенциальный заемщик должен убедить банковских сотрудников в своей добросовестности и платежеспособности. Их также интересуют просрочки по другим кредитам, налогам и штрафам.

Обычно одобрение на рефинансирование получают клиенты с неиспорченной кредитной историей.

Итак, процедура рефинансирования состоит из таких шагов:

1. Выбор подходящего кредитора. Прежний банк вряд ли подойдет, ведь он не заинтересован в оформлении кредита одному и тому же заемщику, но на более выгодных условиях.
2. Оповещение обоих банков о желании пройти процедуру рефинансирования. Нужно выяснить, поддерживают ли эти организации данный вид деятельности заемщика.
3. Составление заявки на повторное кредитование.
4. Подписание договора после одобрения заявки.

Новый кредитор сам переводит средства предыдущим.  Сразу же после этого условия первоначально оформленных ссуд перестают действовать и заемщик погашает задолженности по новым правилам рефинансирования.

Необходимые документы для рефинансирования

Основные документы:

• паспорт и ИНН;
• справка о доходах;
• документы, подтверждающие или отрицающие наличие иждивенца в семье.

При оформлении кредита с поручительством дополнительно потребуется согласие поручителя выступать лицом, отвечающим за соблюдение требований кредитного договора заемщиком.

При оформлении кредита под залог имущества сотрудник банка потребует документ о наличии имущества.

Преимущества оформления

Рефинансирование имеет много плюсов, среди них:

1. Возможность трансформации нескольких невыгодных займов в один, но выгодный.
2. Экономия времени и средств.
3. Срок погашения можно связать с датой получения средств, например, с зарплатой.
4. Можно изменить срок выплат.
5. Возможность уменьшить размер ежемесячных выплат.
6. Выбор вида нового кредита – с поручителями, под залог и т. д.

Кому необходимо рефинансирование

Услуга рефинансирования необходима не всем. Она идеально подходит заемщикам с невыгодными процентными ставками по долгосрочным кредитам. Например, семье, взявшей ипотечный кредит. Уменьшая процентную ставку на 2-3%, заемщики все-таки ощущают значительное сокращение расходов на обслуживание ипотеки.

Оформление услуги рефинансирования нецелесообразно при получении ссуд небольшого размера. Последующий кредит не сильно облегчит финансовую нагрузку заемщика.

Невыгодно рефинансирование и при оформлении кредита под залог имущества. Ведь нужно будет заново платить оценщику за оформление и регистрацию недвижимости по всем требованиям законодательства. Эти процедуры стоят довольно дорого.

Кредиторы иногда штрафуют заемщиков из-за досрочного погашения кредита. Это перестраховка финансового учреждения от потери выгоды от начисленных процентов.

Много времени потребует сбор дополнительной документации, а также оформление поручительства.

Поэтому перед оформлением услуги рефинансирования следует задуматься о его целесообразности в конкретном случае. А если все же процедура необходима, нужно внимательно изучить предложения банков на кредитном рынке, выбрав самое выгодное для себя.