Как объявить себя банкротом физическому лицу

Специфика объявления себя банкротом физическому лицу

По статистике, общая задолженность россиян перед кредиторами более 701 млрд руб., и эта сумма увеличивается с каждым годом. Данное явление обосновано множеством причин, главная из которых – финансовый кризис, лишивший наших земляков источников заработка. Если кредитные договоры «съедают» всю заработную плату, а сумма накопленной задолженности превысила отметку полмиллиона рублей, тогда можно законным путем избавиться от гнета кредиторов.

Если сумма долга не достигла критичного показателя, заемщик имеет право пообщаться с кредиторами по поводу реструктуризации долга. Если же подобная мера не подействовала, а размер основного долга каждый день увеличивается, нужно идти в суд. 

Физлица получили шанс сказать о собственной экономической несостоятельности в течение 30 дней с момента подачи письменного заявления, с признанием себя не в состоянии исполнять далее платежи согласно договорным обязательствам.

Суть процедуры

Федеральный закон под номером 476 «О несостоятельности» четко определяет критерии, согласно которым за физическим лицом может быть признан статус банкрота. Вот некоторые показатели:

• Сумма основного долга плюс пени и штрафы превышают 500 тыс. рублей.
• Заёмщик не оплачивал действующие кредиты более 90 дней.
• Ежемесячные взносы в пользу кредиторов превышают семейных месячный доход.
• Общая стоимость собственного имущества должника не покрывает непогашенные долги.

Наконец, банкротом считается господин, у которого нет в наличии денежных средств. А также отсутствует имущество, которое физлицо могло бы реализовать, дабы расплатиться со всеми кредиторами. При выполнении данных пунктов процедура признания несостоятельности может быть официально запущена.

Какие необходимы документы?

Если вы отважились получить статус банкрота, невзирая на последствия, нужно знать, что делать и какие приготовить документы для начала процедуры.

Примерная последовательность такова:

• Составить перечень кредитующих организаций (обязательно уточнить реквизиты, сроки возврата и величину займа). 
• Взять у работодателя справку 2-НДФЛ. 
• Получить сведения из ИЛС в Пенсионном фонде
• Предоставить ксерокопии паспорта, СНИЛС, ИНН и дополнительные сведения о семейном положении и трудовом стаже.
• Оформить выписку из ЕГРИП при наличии статуса ИП. 
• Изготовить оригиналы договоров на притязания кредиторов, подтверждающих право владения имущественными объектами.
• Получить выписку с депозитных счетов и прочих банковских продуктов. 
• После сбора документов необходимо составить заявление на признание себя банкротом, и направить его в суд вместе с пакетом вышеперечисленных документов. 

Банкротство утверждается судом, после чего им же назначается финансовый управляющий, а с гражданина списываются задолженности за счет продажи движимого и недвижимого имущества в установленной сумме. Долги сверх неё признаются закрытыми, а претензии кредитующих организаций исполненными в полном объеме.

В связи с этим, физическое лицо на несколько лет фактически «выпадает» из привычной финансовой среды и теряет свои права в проведении различных сделок. К сожалению, несмотря на последствия банкротства, его проведение иногда является единственным возможным вариантом избавления от непосильного кредитного бремени.

Последствия

Перед оформлением банкротства нужно ознакомиться с результатами проведенной процедуры. Почти все должники полагают, что данный процесс относительно несложен и считается только формальностью. Между тем, подобное признание повлечет за собой нешуточные последствия:

• В ходе процедуры должник утрачивает свои имущественные права: объекты имущества будут проданы, а средства от их реализации уйдут на оплату долговых обязательств. 
• У банкрота будет испорчена кредитная репутация, а в будущем господин лишается способности оформлять займы и кредиты.
• Покупка имущества и прочие крупные сделки в течение трехлетнего периода с момента признания банкротства нужно согласовывать с управляющим по финансам.
• Также на протяжении 3 лет запрещено открывать собственное дело любой юридической формы (ИП, ООО и т.п.)
• Продолжительность процедуры занимает, в среднем, полгода, за это время должник лишается способности покидать пределы региона проживания. 

Активные сделки и операции замораживаются, а те, что были осуществлены незадолго до принятия искового заявления, подвергаются кропотливой проверке. Их расторгают в принудительном порядке, если специалисты не уверены в их юридической чистоте.

Несложно заметить, что подобное решение наложит отпечаток на многие сферы в дальнейшей жизни человека. Потому, прежде чем инициировать процедуру банкроту нужно тщательно взвесить все «за и против» — ведь вернуться к истокам после суда невозможно.