Картотека в банке – что это простыми словами
Что такое банковская картотека?
Безусловно, все банки хранят некоторые документы своих клиентов, для этого в каждом банке существуют картотеки. В этой самой картотеке хранятся те платежные поручения, которые по каким-либо причинам не были выполнены, такие распоряжения переходят под контроль к банку, в который они были отправлены.
Платежные поручения могут быть не выполнены по нескольким причинам, среди них, например, отсутствие необходимого количества денежных средств для его оплаты на счете у клиента.
В таком случае клиенту приходит уведомление о том, что находящихся денег на счете у него недостаточно для совершения платежа, и он пройдет только после того, как денежной суммы там станет достаточно, но произойдет это в порядке очереди.
Стоит отметить, что если у клиента открыла кредитная линия в банке, то такого не произойдет, ведь платеж пройдет в счет линии. Также некоторые платежные поручения не могут быть проведены по той причине, что для этого необходимо согласие самого клиента.
В таком случае документы отправляются на подписание или с помощью уведомления банк просит подойти в отделение банка самого клиента, а после подписания необходимых документов платеж проходит также в порядке очереди. К тому же может случиться так,что на расчетный счет клиента наложен арест, в таком случае платежное поручение не пройдет, но это происходит только в том случае, если был суд и его решение запрещает расходные операции по всем счету владельца.
Если у организации есть своя картотека в банке, то это обычно считается тревожным знаком, ведь в таком случае можно понять, что с финансами у организации не все в порядке. Скорее всего, если платежные поручения несколько раз попадали в картотеку, банк откажет клиенту в получении, например, кредитной линии или любой другой финансовой поддержки, ведь риски будут слишком большими.
При этом картотека ведется не так, как хочется банку, ведение регулируется законами центробанка.
Существуют два вида картотек, они называются очень просто: картотека номер один и картотека номер два. В картотеку номер один входят те документы, которые не прошли из-за того, что была необходимость подписать их владельцу счета. На сегодняшний день такие платежки встречаются редко, они называются платежными требованиями.
Обычно они приходят от поставщиков, то есть он просит у владельца счета оплатить товар, при этом сам банк не может одобрить такой платеж, поэтому документы сначала должны отправиться на подписание. Банк обязательно сохранит у себя копию данного поручения. К тому же в эту картотеку попадают документы, которые не прошли из-за ареста счета.
Они будут находиться там, пока арест не будет снят. В картотеку номер два входят те платежные поручения, которые не смогли быть выполнены из-за того, что на счете клиента было недостаточно денежных средств. Они находятся там до того момента, пока тот, кто владеет расчетным счетом не пополнит его на ту сумму, которая необходима согласно расчетному поручению.
При этом последующие поручения не пройдут, пока это не сделает предыдущее. Однако, организация имеет право отзывать их при необходимости. Все платежные поручения, оказавшиеся в любой из картотек, проходят по установленной очередности. При этом очередность нарушить никак нельзя, и даже если клиенту очень хочется, платежное поручение не пройдет вперед.
В порядке указанной даты проходят те платежи, для которых достаточно денежных средств на счете. Платежи, для которых не хватает денежных средств проходят в порядке, который установил Гражданский кодекс Российской Федерации.
Итак, картотеки нужны банку для того, чтобы хранить там те платежные поручения юридических лиц, которые не прошли по каким-либо причинам. При этом существует два типа таких картотек: в одних хранятся те документы, которые ожидают подписание владельцем счета, а в других — те, которые ожидают момента снятия ареста со счета или которые не прошли из-за того, что на расчетном счете не хватало денежных средств.
Если у организации есть в банке своя картотека, это говорит о том, что с финансами у организации все не очень хорошо. Иногда этот факт может вести к тому, что организации откажут в открытии кредитной линии или кредитовании малого и среднего бизнеса.
Поэтому если вы владелец расчетного счета, то если вам хочется в дальнейшем иметь финансовую поддержку от банка, то стоит позаботиться о том, чтобы все платежные поручения проходили вовремя. Для этого нужно всего лишь следить, чтобы на расчетном счете всегда было достаточное количество денежных средств и чтобы на ваши счета никогда не накладывались аресты.
Документы, попавшие в картотеку, сначала должны получить разрешение владельца счета или от банка, а после они проходят в порядке очереди, установленной законом.
