Кредит с плохой кредитной историей, Новосибирск

Предоставление денежных средств клиенту является для микрофинансовой организации определённым риском, ведь достаточно сложно предугадать его поведение в дальнейшем.
В помощь банкам и МФО появились специализированные организации — бюро кредитных историй.

Под кредитной историей понимается информация обо всех кредитах и займах, взятых гражданином за период его жизни.
В случае допущения просроченной задолженности, информация обязательно фиксируется.

Также бюро сохраняет информацию об активных займах и кредитах, которые гражданин ещё не погасил, но не просрочил.

Получение кредита с испорченной кредитной историей в Новосибирске

Для получения более детальной информации о компаниях стоит ознакомиться с рейтингом МФО, которые выдают кредит с плохой кредитной историей (Новосибирск).

[crdshrt numposts=»60″ offset=»0″ categoryin=»24″]

Известны следующие бюро кредитных историй:

• Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
• «Эквифакс»;
• Объединённое кредитное бюро.

У банков и микрофинансовых организаций заключён долгосрочный договор с бюро. Они на постоянной основе предоставляют данные обо всех выданных займах и кредитах, а также о возникновении проблемной задолженности с определённым клиентом. Взамен бюро даёт той организации, в которой гражданин пытается взять деньги, подробную информацию о его кредитной истории.

Формирование кредитной истории

Рассмотрим более подробно процесс формирования кредитной истории. Допустим, у нас есть гражданин 18-летнего возраста. Так как он физически не мог взять кредит или займ до наступления совершеннолетия, то никакой кредитной истории у него нет.

В этом случае решение МФО напрямую зависит от запрашиваемой суммы. Некоторые организации с удовольствием готовы предоставить молодым людям небольшое количество денежных средств для формирования хорошей кредитной истории. Размер может варьировать от 100 рублей до полутора тысяч.

Если он несколько раз возьмёт небольшую сумму и своевременно вернёт, то кредитная история станет положительной, и шанс получить больше денег увеличится. В принципе, потратить немного времени и денег на формирование хорошей кредитной истории — умный шаг, ведь в жизни может возникнуть ситуация, когда срочно потребуются денежные средства, а одолжить их у друзей или знакомых не получится и МФО тоже откажут.

В общем, своевременно погашенный займ или кредит хорошо влияют на кредитную историю и формируют впечатление о вас как о надёжном заёмщике.

Но возникают ситуации, когда гражданин допускает просрочку займа. В этот момент МФО сразу же передаёт данные в бюро кредитных историй, с которым у неё подписан контракт о сотрудничестве (хоть бюро существует несколько, но они обмениваются между собой базами). В результате показатель ухудшается и гражданин не сможет получить займ в другой МФО или кредит в банке.

Факт наличия активного займа без просрочек негативного влияния на кредитную историю не оказывает. Но микрофинансовые организации могут настороженно отнестись к данному факту и предпочтут отказать клиенту в выдаче денежных средств по причине того, что им не ясно, зачем гражданин, взяв займ в одной организации, обратился ещё и к ним.

Продолжительность просрочки напрямую влияет на ухудшение кредитной истории. При возникновении финансовых трудностей приложите все усилия на погашение имеющейся задолженности в кратчайшие сроки.

В случае, если вы погашаете проблемную задолженность, это чуть улучшит кредитную историю. Однако сам факт того, что просрочка была допущена, бюро не забудет.

Как исправить плохую кредитную историю

Что делать в том случае, если вы испортили свою кредитную историю? В первую очередь, нужно закрыть все активные займы путём погашения. В большинстве организаций присутствует возможность реструктуризации, то есть, сроки оплаты займа будут увеличены и вы сможете по частям вносить небольшие суммы.

Далее попытайтесь взять в любой МФО небольшую сумму денег в размере от 100 до 1000 рублей. Если не одобряют, значит вы слишком сильно испортили свою историю. В этом случае вам поможет только обращение в обычный банк.

Банки, как правило, могут проигнорировать кредитную историю, если клиент подтверждает свою платежеспособность другими способами. Например, наличие постоянного дохода и стажа в три месяца открывает все возможности для открытия кредитной карты или получения фиксированной суммы в кредит. Также охотно выдают кредиты под залог имущества.

Стоит заметить, что возможность самостоятельно узнать свою кредитную историю на бесплатной основе нет. Для этого вам нужно обратиться в специальное бюро, где за фиксированную денежную сумму вам дадут ознакомиться с ней.

Микрофинансовые организации могут и игнорировать кредитную историю или не учитывать её в качестве приоритетного фактора. Тогда приоритет отдаётся анализу личных данных и сведений о заработке. Если они понравятся скоринговой системе, то МФО примет решение в вашу пользу и займ всё-таки одобрят.

Легальный подтверждённый доход и постоянное рабочее место могут обеспечить вам займ без учёта кредитной истории. Возможность, разумеется, присутствует далеко не в каждой микрофинансовой организациях.

Обязательно следите за кредитной историей, ведь в будущем может возникнуть срочная потребность в деньгах и будет неприятно, если взять их в долг не получится.