Микрофинансовые организации, которые дают займ

Какие МФО выдают займы на выгодных условиях?

Как микрофинансовые компании определяют, кому выдать кредит, а кому отказать? Этот вопрос интересует абсолютно всех заемщиков. Окончательное решение МФО зависит от рейтинга клиента в скоринговой системе, учитывающей множество параметров.

Конечно, у каждой организации свои требования и методы оценки, но есть и общие факторы, на которые стоит обратить внимание.

Большинство МФО, представленных в нашем рейтинге, готовы выдавать займы онлайн без длительных проверок людям с плохой кредитной историей и открытыми долгами.

Нужны деньги? Подавайте заявки! Лучшие микрофинансовые организации, которые дают займ на выгодных условиях, находятся ниже.

[crdshrt numposts=»60″ offset=»0″ categoryin=»24″]

Что такое скоринг?

Скоринговая система представляет собой многоступенчатую оценку потенциальных заемщиков, выполняемую компьютерной программой на основе анкетных данных клиента и информации, полученной из других источников. Каждому параметру заявки на кредит соответствует определенное количество баллов: они могут прибавляться или отниматься.

В конце оценки заемщик получает окончательный рейтинг, на основе которого МФО:

1. Одобряет кредит.
2. Предлагает свои условия кредитования.
3. Отказывает клиенту в микрозайме.

Работа скоринговой системы основана на алгоритмах и формулах, известных только ее разработчику. Даже консультанты, помогающие клиентам в оформлении займа, часто не знают, почему система отказала в займе или, наоборот, одобрила. У каждой микрофинансовой компании свои алгоритмы, поэтому понять как формируется кредитный рейтинг достаточно сложно.

Как формируется кредитный рейтинг заемщика?

Вряд ли обывателю удастся узнать все нюансы работы скоринга, но все же есть ряд факторов, которые учитываются микрофинансовой организацией практически всегда. Скоринговый рейтинг представляет собой сумму всех показателей, поэтому не стоит расстраиваться, если по некоторым критерием не удается набрать стандартный бал.

Один из основных параметров — это возраст клиента:

• 18-25 лет – молодые клиенты относятся к менее ответственным заемщикам, которые достаточно часто допускают просрочки и невыплаты микрозаймов;
• 25-50 лет – идеальный заемщик с точки зрения МФО: он работает, имеет образование, личное имущество;
• 50 и старше – это вторая группа риска: пожилые клиенты имеют проблемы с трудоустройством и здоровьем.

Микрофинансовые компании, в отличие от банковских учреждений, более лояльны к возрасту заемщиков, поэтому непопадание в среднюю группу не сильно повлияет на решение о выдаче микрозайма.

Второй распространенный параметр оценки – это наличие высшего образования. Диплом с хорошей специальностью с большей долей вероятности гарантирует клиенту высокий доход.

Дополнительные баллы от скоринговой системы можно получить за указание ссылки на профиль в социальных сетях. Чем больше информации о заемщике удается получить микрофинансовой компании, тем выше шансы у заемщика на получения микрозайма.

Доходы и кредитная история

Наличие высокой заработной платы не всегда гарантирует получение микрокредита. Дело в том, что если заемщик имеет большие доходы, но обращается за микрозаймом, то существует вероятность, что он плохо распоряжается своими финансами и у МФО могут возникнуть проблемы с возвратом выданных денег.

Оптимальным заемщиком для микрофинансовой компании является клиент со средним уровнем дохода и продолжительным стажем работы на текущем рабочем месте. Плюсом будет трудоустройство в известной организации. Наличие семьи также положительно сказывается на шансах положительного решения о выдаче займа.

Самым важным фактором в скоринговой системе является кредитная история клиента и текущая финансовая нагрузка по взятым обязательствам. Чем больше у человека открытых кредитов, тем меньший балл в скоринге он получает. Скоринговая система на основе полученных данных о заработной плате и расходах рассчитывает процентное соотношение – если нагрузка на клиента по выплатам превышает 50 процентов, то шансов на новый микрокредит мало.

В кредитной истории заемщика отображаются все кредиты, когда-либо выданные ему, а также информация о своевременности выплат по них, наличие просрочек и т.п. Если проступки у клиента были достаточно давно, то это не сильно испортит скоринговый рейтинг.

Как успешно пройти скоринговую оценку?

Однозначного ответа на этот вопрос не существует. У каждого скоринга свои факторы и распределение оценок. У одной компании параметр может иметь решающее значение, у другой же – за него будет даваться меньшее количество балов.

Из того, что может сделать заемщик:

• следить за своей кредитной историей;
• не допускать просрочек;
• правильно оценить свою платежеспособность, прежде чем оформлять микрозайм;
• не брать одновременно большое количество кредитов;
• указывать при оформлении только реальные данные.

Микрофинансовые компании нацелены на постоянных клиентов, поэтому, если заемщик покажет себя как добросовестного человека, готового выполнять взятые обязательства, они могут выдавать ему микрозаймы на значительные суммы.