Микрозаймы на длительный срок: на карту, онлайн

Получить микрозайм на продолжительный период

Оформляя микрозаймы на длительный срок, на карту, онлайн, часто сотрудники МФО упоминают о скоринговой системе. Многие клиенты, особенно те, кто впервые обращается за микрокредитом, недоумевают: что такое скоринг и для чего он нужен? Ответы на эти вопросы вы найдете в статье.

Кредитный скоринг (от англ. score – счет очков, сумма долга) – система, которая оценивает ответы в анкете потенциального получателя займа, используя при этом различные математические и статистические методы обработки данных.

На основании полученных сведений формируется рейтинг клиента в баллах. На итоговый результат влияют такие данные о потенциальном заемщике, как материальное положение, район проживания, высшее образование, отсутствие других кредитов и т.д.

Но не стоит паниковать, ведь МФО в России не выдвигают особых требований к своим заёмщикам и выдают в долг людям с практически любой кредитной историей.

[crdshrt numposts=»60″ offset=»0″ categoryin=»24″]

При принятии решения о выдаче займа организация оценивает риск того, что клиент не сможет вернуть долг вовремя. На основании решения системы потенциальному заемщику либо одобряют заявку на микрозайм, либо отказывают.

Основная задача процедуры скоринга – уменьшение нагрузок на сотрудников МФО и определение заведомо неподходящих потенциальных заемщиков.

Виды систем оценивания возможных получателей кредитных средств

Как правило, при оценке платежеспособности используют 3 типа проверок.

На основе информации из заявления – потенциальному клиенту задаются вопросы, а полученные ответы оцениваются по специальной системе и выставляются баллы. Чем их больше, тем выше вероятность одобрения займа. Не всегда это работает. Дополнительно сотрудники могут запросить из БКИ сведения о кредитной истории. Помимо этого, запросы подаются также в ФССП (Федеральная служба судебных приставов), ФСГР (Федеральная служба государственной регистрации), ФНС, МВД.

Поведенческая – оценивается то, как ведет себя заемщик, отвечает на вопросы, а также его внешний вид. На основе полученных сведений можно сделать вывод о том, кто перед сотрудником МФО: мошенник, злостный неплательщик или с человек идеально подходит и ему одобрят кредит. Некоторые организации помимо внешнего оценивания проверяют, если у клиента аккаунты в социальных сетях, какая информация там предоставлена.

Онлайн проверка. Так как многие микрофинансовые организации выдают займы онлайн, то и проверку можно пройти в режиме реального времени. Она представляет собой тест, который можно пройти либо на специальном сайте по проверке платежеспособности, либо непосредственно на сайте выбранной МФО.

Для прохождения тестирования в режиме онлайн потенциальному заемщику необходимо ввести:

• свое ФИО;
• серию и № паспорта;
• дату рождения;
• информацию об образовании (предпочтительнее, если оно высшее);
• сведения о наличии в собственности недвижимости и автомобиле;
• уровень дохода (официального и дополнительного);
• сведения о текущих кредитах и займах;
• личный номер телефона и банковской карты. Сервис проверяет, совпадают ли данные в паспорте и платежном документе. Если есть расхождения, заявку могут отклонить.

Процедура скорингового анализа в режиме онлайн проводится для оценки вероятности получения займа. По времени занимает около 20 минут. Проверки опасаться не стоит, но нужно предоставлять только достоверные данные. В противном случае можно не только получить отказ в микрозайме, но и попасть в так называемый «черный список» МФО.

Как увеличить шанс на положительный результат и почему могут вынести отрицательное решение?

Для увеличения доли вероятности того, что займ будет выдан, рекомендуется сначала погасить текущие задолженности по кредитам. Так, вы сможете улучшить кредитную историю и повысить шанс на получение заемных средств. Повысить вероятность получения займа может высокая заработная плата, прописка на постоянном месте проживания, трудоустройство согласно ТК РФ, наличие вкладов, возможность внести большой первоначальный взнос, работа в государственной организации. МФО могут принять отрицательное решение по заявке, если результат скорингового анализа будет минимальным. Также привести к отрицательному исходу проверки могут частые отказы в получении займов и кредитов, поскольку эта информация доступна всем кредитным организациям. 

Отказ можно получить из-за низкого уровня заработной платы, малого стажа работы, просрочек по текущим кредитам либо если есть совладельцы на право недвижимого имущества.

Скоринговая система ориентирована, в основном, на оценку возможности предоставление первичного займа потенциальному получателю кредитных средств, но нередко применяется и для вынесения решения по повторным заявкам.

Поскольку в каждой МФО разные методы проведения оценивания потенциальных клиентов, все подробности представляют коммерческую тайну. Если вы не прошли тестирование в одной организации, можно подать заявку в другую. Возможно, там будут минимальные требования для получения заемных средств.