На первый взгляд разница между микрофинансовыми учреждениями и банками покажется незначительной. Да, принципы работы МФО и банков во многом очень схожи, но в реальности они не являются конкурентами.
Займы МФО выгоднее банковских кредитов
Большинство людей не замечают отличий этих двух организаций до тех пор, пока не столкнутся с трудностями оформления кредита в банках. Предоставляемые финансовые услуги банков и МФО в области кредитования имеют большие различия, и, по сути, рассчитаны на разные по платежеспособности категории граждан.
Банки ведут свою работу одновременно в разных направлениях и представляют собой многопрофильную, сложную финансовую структуру, ведущую работу в основном с крупными кредитами для юридических лиц на срок не менее шести месяцев.
А МФО без труда выдают онлайн-займы всем безработным и должникам на небольшие суммы и короткий срок.
Получить микрокредит неработающим гражданам
Предлагаем изучить рейтинг МФО, чтобы выбрать проверенную компанию и начать с ней сотрудничество.
МФО имеют более выгодное положение засчет узкой специализации по выдаче микрозаймов, не превышающих 50-60 тысяч рублей, и, в отличие от банков, имеют минимальные требования по выдаче займа. Если человек не рассчитал свои финансовые возможности на месяц, ему гораздо удобней обратится в МФО за небольшим займом, чем брать кредит в банке. Конечно, у банков гораздо ниже процентная ставка по кредиту, но перечисленные ниже преимущества микрофинансовых организаций не дают банку ни шанса на превосходство.
Основные преимущества МФО перед банком
Большинство МФО выдают займы круглосуточно и в праздничные дни, что несомненно очень удобно.
Требования к документам минимальны.
Выдача денежных средств без поручителей и залога.
Возможность получить заем человеку с плохой кредитной историей и в будущем её улучшить.
Деньги можно получить любым удобным способом: банковская карта или электронные кошельки.
Быстрота рассмотрения и одобрения заявок по займу является одним из самых главных преимуществ.
Для выдачи займа не требуется официально быть трудоустроенным, достаточно иметь постоянный доход.
Для оформления нужен только паспорт или другой документ, который может подтвердить личность.
Огромным плюсом МФО является то, что любой человек, имея в наличии лишь паспорт или другой подтверждающий личность документ, способен получить деньги в кратчайшие сроки, избегая банковской волокиты и не занимаясь бессмысленной тратой времени на сбор огромного пакета документов и справок. По показателям одобрения займов, МФО во много раз превосходит показатели банков и в среднем они достигают 85%, чем ни одна банковская организация не может похвастаться. Этим плюсом пользуется огромное количество людей и предпринимателей.
МФО не так строго регулируются законами и нормативными актами. В отличие от банковских организаций они оценивают потенциального заёмщика индивидуально, чем увеличивают скорость принятия положительного решения в отношении выдачи займа. Несмотря на то, что МФО в основном выдают микрозаймы, они также по существующему законодательству вполне могут выдавать займы физическим лицам до одного миллиона рублей.
МФО работает со всеми существующими платежными системами
Погашение займа в МФО похоже с погашением кредита и осуществляется любым удобным способом:
с помощью банковских карт;
оплатой наличными;
переводами, через отделения разных банков;
с помощью терминалов;
электронных платежных систем, таких как: Яндекс Деньги, QIWI, Webmoney и др.
Выдача займов без учета уровня дохода
В зависимости от ситуации и потребностей, вы сами в праве решать, куда лучше обратиться за деньгами – в банк или МФО. Все банки стараются работать с физическими и юридическими лицам, чья платёжеспособность довольно высока, редко выдавая небольшие кредиты на маленький срок.
МФО, в свою очередь, работают практически со всеми физическими лицами несмотря на уровень платёжеспособности.
В МФО рассмотрение заявки, одобрение и выдача уже наличных может занять от нескольких минут до суток. Решения по выдаче кредита в банке вы можете ожидать довольно долго, при этом доказывая банку свою надежность, тратя время на сбор огромного количества документов, вы можете не получить кредит. В МФО в отличие от банка заем можно погасить досрочно и за один раз.
Государственный контроль Банком России
Все микрофинансовые организации находятся под государственным контролем и регулируются согласно федеральному закону под No151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». На территории Российской Федерации ни одна микрофинансовая организация не работает без государственной лицензии и регистрации, это говорит о надежности МФО. Все они вносятся в единый государственный реестр МФО, поэтому можно не переживать за их порядочность. Контроль ведётся Банком России. Собирая отчетность о финансовой деятельности МФО, полностью контролируется бухгалтерская документация и выполнение установленных законом требований.
Какой сделать выбор
Если вы не собираетесь покупать дорогую недвижимость или транспортные средства, в этом случае обращение за займом в МФО будет более выгодным и убережёт вас от траты времени, моральных и физических усилий.