Займ онлайн: с просрочками и без подтверждения

Получить займ в режиме онлайн без необходимости подтверждения

Скоринг – это способ оценки кредитоспособности лица, основанный на статистических методах. Данный процесс оценки клиентов банками и различными МФО осуществляется при помощи скоринговых систем, представленных пользователям в виде компьютерной программы.

Подобные системы анализируют все данные, указанные в анкете заемщика и в случаях, когда она набирает достаточное количество баллов – заявка на кредит одобряется. На сегодняшний день создано большое количество скоринговых систем, т.к. у каждой банковской организации существует своя уникальная формула оценки кредитоспособности клиентов.

МФО же не так пристально изучают историю клиента и выдают займ онлайн с просрочками и без подтверждения доходов.

[crdshrt numposts=»60″ offset=»0″ categoryin=»24″]

Разновидности скоринговых систем

Независимо от того, какая скориноговая система используется банком или МФО, внутри нее собраны всевозможные данные о клиентах и банковских мошенниках. Большой объем информации о различных клиентах позволяет системе выявить злостного неплательщика и предостеречь организацию от финансового риска. Среди солидного разнообразия скоринговых систем выделяют 4 основных разновидностей подобных программ:

• Программы типа application-scoring – осуществляют обработку предоставленных данных в заявках и анкетах заемщиков, на основе которой определяют уровень доверия к клиенту.
• Программы типа collection-scoring – системы, нацеленные на возврат кредита заемщиком в случае его не погашения, которые предоставляют сотрудникам определенную последовательность действий.
• Программы типа behavioral-scoring – проводят первоначальный анализ вероятных финансовых действий клиента, который позволяет предсказать повышение или же упад его платежеспособности. Зачастую используются при увеличении кредитного лимита.
• Программы типа fraud-scoring – определяют возможный риск мошенничества потенциального заемщика.

Использование скоринга в МФО

МФО имеет не малую популярность у населения благодаря тому, что в отличии от банков здесь на решение по выдаче займа уходит от нескольких минут до суток.

В связи с данным фактом микрофинансовые организации не только активно пользуются всевозможными скоринговыми системами, но и проявляю большой интерес к созданию идеальной для них формулы. Достаточно часто можно столкнуться с тем, что из-за отсутствия возможности лично встречаться с каждым заемщиком МФО приходит к инновационному скорингу из сферы финтехники. Подобные системы, как правило, совмещают в себе несколько видов программ для скоринга.

Согласно статистике, небольшие микрофинансовые организации подбирают для себя уже готовые скоринговые системы в IT-компаниях, удовлетворяющих их потребности, крупные же МФО обычно предпочитают при помощи данных компаний создавать систему в соответствии с собственными потребностями.

Зачастую подобные уникальные системы скоринга для крупных организаций не только объединяют пару скоринговых программ, но и дополняются такими способностями как анализ соц.сетей и сверка с Федеральной службой приставов.

На что обращают внимание в МФО при скоринге

Для каждой микрофинансовой организации одним из главнейших показателей качества предполагаемого заемщика является его кредитная история, сведения о которой для скоринговых систем поступюет из БКИ.  Помимо же кредитной истории, включающей в себя информацию о предыдущих займах и наличии задолженности по ним, при скоринге в МФО обращается внимание на:

• Сведения о трудоустройстве;
• Наличие собственного имущества;
• Целевой характер;
• Выбранную заемщиком процентную ставку;
• Месячный доход клиента.

Элементы инновационных скоринговых систем в российских МФО

Скоринг в МФО зачастую является чуть ли не единственным способом изучения потенциального заемщика и возможного риска при сотрудничестве с ним, в связи с чем подобные организации бесконечно стремятся к улучшению этих систем. Так, все некоторые российские микрофинансовые организации обладают инновационными скоринговыми системами из сферы финтехники, которые помимо стандартных возможностей отличаются и дополнительными, а именно:

• Все чаще используется скоринговая система, которая в сумме анализирует свыше 500 параметров заемщика, к числу которых относят платежи сотовой связи и кредитные истории от нескольких БКИ, но и анализ социальных сетей;
• Не малое количество компаний делает большой акцент на кредитной истории своих клиентов, поэтому они сотрудничают со всеми БКИ России. Кроме того, скоринговая система в подобных МФО, как правило, пропускает заявку и анкету заемщика через 1800 фильтров, одним из которых является анализ поведения человека на сайте компании при перемещении маячка с сроком и суммой займа.

Важным инновационным прорывом в этой сфере стало добавление в скоринг машинного обучения, позволяющего программе оттачивать свою точность, тем самым повышая качество защиты от вероятных рисков.