Договор факторинга – что это простыми словами

Что представляет собой договор факторинга, нюансы

Когда вы решите воспользоваться факторинговыми услугами компании по факторингу, вы подпишете договор факторинга или соглашение о факторинге, который обрисовывает в общих чертах то, что вы и выбранная вами компания можете ожидать, другими словами, условия сделки, права и обязанности сторон.

Договор факторинга – это документ, который вы подписываете вместе с вашей компанией по факторингу. В нем в общих чертах обрисовываются условия и обязательства сделки.

Нюансы договора варьируются в зависимости от выбранного предприятия, но, в основном, в соглашении описывается процесс, обязанности каждой из сторон, длительность действия контракта соглашения и условия оплаты услуг.

Договор или же контракт факторинга обычно включает подробное описание всех затрат, связанных с факторингом. Учетная ставка по договору – процентная ставка, которую получит клиент факторинговой компании за покупку счет-фактуры у другого предприятия. Эта учетная ставка факторинга выражена в процентах от оригинальной суммы счет-фактуры. Такие ставки варьируются, в зависимости от типа отрасли промышленности, где работает предприятие, и стоимости самой сделки, и могут колебаться в пределах от 70% до 100%.

Что действительно важно знать для любого потенциального клиента факторинговой компании – это тот факт, что на учетную ставку факторинга на этих соглашениях будут влиять много переменных, включая объем самой проводимой операции по счет-фактуре и сумму такой сделки, которые вы должны обязательно учитывать.

Процентные ставки также будут завесить и от кредитной истории предприятия, которое обеспечивает счет-фактуру, а не от кредитной историей компании по факторингу.

Прежде чем предоставить кредит, банки тщательно исследуют и кредитную историю самого клиента, его финансовую стабильность, имеющиеся активы и сбережения, также как и имущественный залог, но компании по факторингу важно знать и о кредитоспособности своих клиентов.

Что можно встретить в договоре факторинга?

Типичное соглашение будет включать следующие пункты:

• заявление, что клиент (владелец компании или держатель ее акций действительно хочет продать свою счет-фактуру в обмен на срочный платеж) подтверждает, что он «продает, передает, соглашается и подписывает» отобранные счета на компанию по факторингу;
• обязательство, согласно которому клиент предоставил точную и подлинную финансовую информацию за выбранный отрезок времени, включая точные и правдивые письменные счета, заказы на поставку или другие такие документы, поддерживающие доставку продуктов клиентам или удовлетворительное выполнение услуг;
• описание извещения о переуступке прав, которое ставит клиентов в известность, что они производят необходимые платежи компании по факторингу, а не выбранному предприятию;
• обязательство фирмы по факторингу постоянно предоставлять актуальные отчеты о счетах, которые приобрёл клиент, точную информацию о произведенных платежах, о полученных предприятием платежах и другие сведения;
• описание предпринятых шагов, сделанных для гарантирования безопасности проведенных платежей по любому форс-мажорному случаю, который происходит по вине компании по факторингу в случае ее дефолта или банкротства;
• срок действия договора факторинг (как правило, равняется 1 году);
• прейскурант на услуги, который зависят от процентную ставку факторинга (суммы, которую фирма по факторингу сохраняет на счете, чтобы покрыть административные и другие расходы), и ссудной ставки;
• договор факторинга может быть заключен для почти любого бизнеса, который работает со счетами;
• соглашение может менять свои условия на основе выбранного типа предоставленных услуг по факторингу.

Какие проблемы могут возникнуть?

Даже в случае, когда вы уверены, что все специфические вопросы указаны и удовлетворительно описаны в контракте, могут возникнуть другие проблемы.

Например, будете ли вы считаться ответственным лицом, если предприятие объявит дефолт по всем своим счетам? Если такое произойдет, возможно, вы захотите выбрать такой вид факторинга, который не связан с ресурсной базой предприятия что освободит вас в этом случае от любой ответственности.

Другой вопрос может коснуться количества счетов, которые вы, согласно договору должны обеспечивать каждый месяц. Если ваш контракт требует, чтобы у вас было определенное максимальное количество счета, удостоверьтесь, что бизнес предприятия производит достаточно продаж, чтобы позволить вам выполнять эти условия.

До подписания договора не торопитесь и внимательно ознакомьтесь с его основными частями и прописанными условиями сделки. Если вы так сделаете, то вы узнаете о всех скрытых опасностях вашего договора факторинга.